履约保函怎么办理
履约保函的办理主要有银行办理和担保公司办理两种途径,具体流程如下:
1. 银行办理履约保函:
- 准备申请材料:
- 基础资料:有效的营业执照、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证等的原件及已加盖单位公章的复印件(部分银行可能要求三证合一后的营业执照等)。
- 业务相关资料:
- 开立保函申请书或开立保函合同,需按银行要求填写并签章。
- 相关的合同文件,如工程承包合同、采购合同等,用以证明保函的背景和基础交易。
- 企业近期财务报表,反映企业的财务状况,供银行评估企业的履约能力和风险。
- 如果有银行授信额度,需提供授信批复文件;若没有授信,则需准备缴纳足额保证金的证明单据或其他银行可接受的担保材料,如质押物的相关证明、抵押物的评估报告等。
- 提交申请:将准备好的申请材料提交给银行的相关业务部门或客户经理。有些银行支持线上申请,也可以通过银行的网上银行系统或指定的电子平台提交申请材料。
- 银行审核:银行会对申请人的资格、基础交易的真实性、相关材料的完整性以及风险状况等进行审核。审核内容包括企业的信用记录、经营状况、合同条款的合理性等。这一过程可能需要与申请人进行沟通,要求补充或澄清相关信息。
- 落实担保措施(如有需要):如果银行要求提供担保,申请人需要按照银行的要求落实保证金缴纳、质押、抵押或第三方信用担保等措施。保证金的金额一般根据保函金额、企业信用状况、项目风险等因素确定。
- 确认保函条款:银行会出具保函草本与申请人进行确认,申请人需仔细核对保函中的条款,如保函金额、有效期、索赔条件等,确保与合同要求和双方约定一致。如有异议或需要修改的地方,应及时与银行沟通协商。
- 缴纳费用:根据银行的收费标准,申请人需缴纳保函费用。银行保函的费用通常按照保函金额的一定比例收取,也可能有收费标准,具体收费因银行而异。
- 保函开出:经过上述步骤且审核通过、费用缴纳完毕后,银行会正式开出履约保函。保函可以是纸质形式,也可以是电子形式,具体根据申请人的需求和银行的规定提供。
2. 担保公司办理履约保函:
- 咨询与资料准备:
- 向担保公司咨询办理履约保函的相关事宜,了解办理的要求、流程、费用等信息。担保公司会根据项目情况提供办理所需的资料清单。
- 按照资料清单准备相关材料,一般包括企业营业执照、法定代表人身份证明、合同文件、企业财务状况证明等材料。此外,可能还需要提供董事会(或股东会)决议等内部决策文件,以证明申请保函的行为经过了公司的合法授权。
- 申请与审核:
- 将准备好的材料提交给担保公司,担保公司会对申请企业的资质、信用状况、项目的可行性等进行审核。审核方式包括资料审查、实地考察、与相关方沟通等。
- 如果申请企业的信用状况或项目风险较高,担保公司可能会要求提供额外的反担保措施,如提供抵押物、质押物或由第三方提供担保等。
- 签订合同与缴费:
- 审核通过后,申请企业与担保公司签订担保合同及申请书等相关文件,明确双方的权利和义务,包括保函的金额、有效期、担保费用、违约责任等条款。
- 申请企业按照担保公司的收费标准缴纳担保费用。担保费用的收取方式和金额因担保公司而异,一般在保函金额的 1%-3.5%左右。
- 保函出具:担保公司在收到费用后,会向银行申请开具履约保函。银行根据担保公司的申请和相关材料,按照其内部流程审核并开出保函。担保公司收到保函后,将其交付给申请企业或按照申请企业的要求将保函提交给受益人。
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