委托担保公司开的银行履约保函

1. 概念

   - 委托担保公司开银行履约保函是一种常见的业务操作模式。在此模式下，企业（通常为工程项目的承包方）由于自身某些条件限制或为了更便捷地获取银行履约保函，委托的担保公司向银行申请开具履约保函。担保公司在这个过程中充当企业与银行之间的桥梁和风险承担者的角色。

2. 操作流程

   - 企业与担保公司合作

     - 初步洽谈：企业根据自身需求寻找合适的担保公司进行洽谈。在洽谈过程中，企业向担保公司说明项目情况，包括项目类型、规模、合同金额、业主方要求等基本信息，同时担保公司向企业介绍自身的业务流程、收费标准、担保能力等情况。

     - 签订委托协议：如果双方达成合作意向，将签订委托担保协议。协议中明确双方的权利和义务，例如企业需要向担保公司提供反担保措施（后面会详细介绍），担保公司有义务按照银行要求准备资料并申请开具履约保函等。

   - 担保公司向银行申请

     - 资料准备：担保公司根据银行的要求准备相关资料。一般包括企业的基本资料（如营业执照副本、资质证书等）、项目资料（如中标通知书、工程合同副本等）以及担保公司自身对企业和项目评估后的相关报告等。担保公司会对这些资料进行整理和审核，确保其完整性和准确性。

     - 银行审核：银行收到担保公司提交的申请资料后，会对企业和项目进行审核。银行的审核重点包括企业的信誉、财务状况、项目的可行性和风险程度等方面。虽然有担保公司的参与，但银行仍然需要对终的履约保函负责，所以审核过程较为严格。

     - 确定担保条件：如果银行审核通过，会与担保公司确定担保条件。这些条件可能包括保函金额、有效期、手续费率等。保函金额通常为合同金额的一定比例（一般在5% - 10%之间），有效期根据项目工期和质保期确定。手续费率则根据企业的风险状况、担保公司的信誉等因素确定。

   - 开具保函与交付

     - 银行开具保函：在确定担保条件后，银行会开具履约保函。保函的受益人是工程项目的业主方，保函内容明确了银行在承包方（企业）未能履行合同义务时将承担的赔偿责任等条款。

     - 交付保函：银行将开具好的保函交付给担保公司，担保公司再转交给企业，由企业将保函提交给业主方。

3. 反担保措施

   - 企业委托担保公司开银行履约保函时，通常需要向担保公司提供反担保措施。

     - 保证金：企业可能需要向担保公司缴纳一定比例的保证金，保证金金额根据项目风险、企业信誉等因素确定。例如，对于风险较低的项目和信誉良好的企业，保证金比例可能在保函金额的10% - 30%之间；而对于风险较高的项目，保证金比例可能会更高。

     - 抵押物或质押物：企业可以提供不动产（如房产、土地）作为抵押物，或者提供动产（如设备、存货）或权利（如应收账款、股权）作为质押物。担保公司会对抵押物或质押物进行评估，以确定其价值是否足以覆盖可能的风险。

     - 第三方保证：企业也可以寻求第三方（如其他有实力的企业或个人）提供保证，保证在担保公司承担代偿责任后，由第三方负责偿还担保公司的损失。

4. 费用构成

   - 担保公司收费

     - 担保公司会收取一定的担保费用，该费用通常是保函金额的一定比例。比例范围根据项目风险、企业状况等因素而定，一般在1% - 3%左右。例如，对于保函金额为100万元的项目，如果担保费用率为1%，则企业需要向担保公司支付1万元的担保费用。

   - 银行收费

     - 银行也会收取手续费，手续费金额根据银行的政策和项目情况确定。银行手续费相对较低，可能在保函金额的0.3% - 0.8%左右。例如，对于100万元的保函金额，银行可能收取3000 - 5000元的手续费。

5. 风险与优势

   - 风险

     - 对于企业（承包方）：如果企业在项目中违约，担保公司将按照保函约定向银行代偿，然后企业需要向担保公司承担反担保责任。这可能导致企业面临经济损失，如保证金被没收、抵押物被处置等情况。

     - 对于担保公司：担保公司面临企业违约风险，如果企业无法履行反担保责任，担保公司可能遭受经济损失。同时，担保公司还需要承担银行对其信誉受损的风险，例如银行可能减少与担保公司的合作。

   - 优势

     - 对于企业（承包方）：借助担保公司的能力和与银行的合作关系，企业更容易获得银行履约保函，尤其是那些自身信誉或财务状况存在一定问题但项目可行的企业。同时，相比于直接向银行提供高额保证金，企业通过担保公司可以减少资金占用，提高资金使用效率。

     - 对于担保公司：通过收取担保费用获得收益，并且可以拓展业务范围，增强在担保市场的影响力。

     - 对于银行：通过与担保公司合作，可以降低直接面对众多企业时的审核和管理成本，同时借助担保公司的风险评估能力降低自身的风险。