有条件的银行履约保函

1. 定义

   - 有条件的银行履约保函是银行应申请人（通常是合同中的承包方或供货方等义务承担者）的要求，向受益人（一般是合同中的发包方或采购方等权利享有者）开具的一种书面担保文件。与无条件保函不同的是，它的赔付是在满足一定条件的情况下才会进行。这些条件通常是在保函中明确规定的，可能包括被担保人（申请人）确实违反了合同约定的义务，并且受益人提供了充分的证明等情况。

2. 主要内容和条款

   - 基础合同信息：保函中会明确提及所担保的基础合同，包括合同编号、合同双方当事人（申请人和受益人）、合同标的（如工程项目名称、货物供应范围等）。例如，在一个建筑工程履约保函中，会写明是为某大厦建设工程合同（合同编号为XXXXX）提供担保，申请人为建筑公司A，受益人为开发商B。

   - 保函金额：规定银行承担的赔偿金额。这个金额通常是根据基础合同金额的一定比例来确定的。比如，在一个合同金额为1000万元的工程项目中，保函金额可能设定为合同金额的10%，即100万元。

   - 条件条款：这是有条件保函的核心部分。它详细说明了银行支付赔偿的条件。常见的条件包括申请人未能按照合同约定的时间、质量标准、数量要求等履行义务。例如，在货物供应合同的履约保函中，条件可能是“若供货方未能在合同约定的日期内交付符合质量标准的全部货物，且采购方提供了由双方认可的检验机构出具的货物质量不合格报告，银行在收到采购方的书面索赔通知后，将在保函金额范围内进行赔付”。

   - 有效期条款：明确保函的有效期限，一般是从保函开具之日起，到基础合同规定的义务履行期限届满后的一段时间。例如，基础合同履行期限是1年，保函有效期可能是1年零3个月，多出的3个月是为了给受益人足够的时间来发现和提出可能的索赔。

3. 作用和意义

   - 对受益人（权利方）的作用：为受益人提供了一定程度的经济保障。如果申请人（义务方）不能履行合同义务，只要满足保函规定的条件，受益人就可以从银行获得相应的赔偿，从而减少经济损失。例如，在工程建设中，如果建筑公司中途停工或施工质量严重不符合标准，开发商可以依据保函索赔，用于支付后续工程修复或重新招标等费用。

   - 对申请人（义务方）的作用：有助于增强申请人在商业活动中的信誉和竞争力。通过银行开具履约保函，向受益人展示其履行合同的诚意和经济实力。同时，有条件的保函也促使申请人更加谨慎地履行合同义务，因为他们知道只有在满足特定条件时银行才会赔付，自己仍要承担违约的主要责任。

   - 在商业交易中的意义：在建筑工程、货物采购等众多商业合同中应用，有利于促进交易的顺利进行。它在一定程度上平衡了合同双方的风险，减少了双方因担心对方违约而产生的顾虑，促进了市场的信任机制建设。

4. 操作流程

   - 申请阶段：申请人向银行提出开具履约保函的申请，需要提交基础合同副本、营业执照、财务报表等相关文件，以证明其身份合法、具备履行合同的经济实力等。银行会对申请人的信用状况、财务状况等进行审查。

   - 开具阶段：如果银行审查通过，会根据申请人的要求和基础合同的情况，起草并开具有条件的银行履约保函。保函会以书面形式（现在也有电子保函形式）发送给受益人或按照合同约定的方式进行交付。

   - 索赔阶段：如果受益人认为申请人违反了合同义务并符合保函规定的索赔条件，就会向银行提交书面索赔通知和相关证明文件。银行会对索赔文件进行审核，确认符合条件后，在保函金额范围内进行赔付。

5. 与无条件银行履约保函的区别

   - 赔付的主动性：无条件保函在受益人提出索赔要求时，银行只要核实索赔文件符合保函规定的形式要求，就会立即进行赔付。而有条件保函银行需要对申请人是否确实违反合同义务等条件进行审核，只有在确认满足条件后才会赔付。

   - 风险承担程度：对于申请人来说，有条件保函相对风险较低，因为银行不会轻易赔付，申请人有机会对不合理的索赔进行抗辩。而无条件保函情况下，申请人可能面临受益人恶意索赔的风险。对于受益人而言，无条件保函的保障更直接，而有条件保函则需要证明申请人违约等条件才能获得赔付。