建行履约保函办理注意事项

金额与期限方面

金额确定：履约保函的赔付金额上限通常为基础交易合同金额的5% - 10%。例如，如果工程合同金额为1000万元，那么保函金额可能在50 - 100万元之间。对于工程履约保函而言，还应约定减额条款，因为随着工程的推进，工程量增加，担保责任金额应该相应减少。例如，工程完成到一定阶段，经业主和承包商确认后，可以按比例减少保函金额。

期限匹配：履约保函的有效期要与卖方或承包商承担交货或竣工义务的期间相匹配。一般于基础交易合同生效之日生效，但也有特殊情况。在贸易履约保函中，如果基础交易合同约定买方应先行申请开立信用证，卖方自收到信用证之日起负有交货义务，那么保函应自该日起生效。而保函通常约定于特定日期失效，或者于买方或业主终验收合格之日失效。不过在后一种情况下，由于可能存在延迟履行、瑕疵履行的情况，导致验收合格的时间不确定，银行承担的风险相对较大。例如，一个建筑工程合同，原计划工期12个月，但由于各种原因可能会延长工期，如果保函有效期只设定为12个月，而工程未按时完工，就可能出现问题。

非展期即付款方面（针对工程履约保函）

项目进度受多种因素影响容易拖期，可能导致保函失效日早于竣工日。此时业主为维护自身利益并给承包商施压，可能会向担保银行提出非展期即付款的索赔。，担保银行应将有关情况及时通知承包商，以便承包商与业主协商解决问题。而对于承包商来说，同意展期虽然可暂时免于被索赔，但期限延长会产生不确定性。例如，在展期内如果市场发生较大变化，实力不强的承包商可能受到冲击，甚至丧失偿付能力，这样业主再次索赔时，银行将面临不利局面。

风险评估方面

贸易履约保函：担保银行主要考察卖方的供货能力。其中包括经营状况是否稳定，如果卖方企业处于亏损状态或者面临重大经营风险，银行可能会谨慎对待保函申请；历史交易记录是否良好，例如是否有过延迟交货、货物质量问题等不良记录；订单产品的生产工艺是否成熟，不成熟的生产工艺可能导致无法按时、按质量供货；原材料采购渠道是否可靠，原材料供应不足可能影响生产和交货；订单额是否在正常的营业额范围内，如果订单额过大超出企业正常的生产和经营能力，也存在较大风险。

工程履约保函：担保银行主要考察承包商的施工能力。如是否具有相关业务资质，没有资质或者资质不符合要求可能无法合法施工；是否有承揽同类工程的经验，有经验的承包商在施工管理、技术应用等方面可能更有优势；机械设备和劳务派遣是否有保障，缺乏必要的机械设备或者劳务人员可能导致工程进度延误；是否有充足的周转资金，资金不足可能影响工程的顺利进行；与分包商的合作是否顺畅，分包商的问题也可能影响整个工程的履约情况。此外，建筑工程比较复杂，银行在开立保函前还应对项目设计方案、项目总体预算、业主支付工程进度款的能力、项目所在国别的政策环境等因素进行综合评估，审慎控制风险。例如，在一些政策不稳定的进行工程建设，可能会面临政策变动导致工程成本增加、工程无法顺利进行等风险。

其他注意事项

在办理前要确保企业在申请银行开户，并且具备履行担保项下合约的能力，项目符合规定，能够提供符合要求的保证金或反担保等条件。例如，如果企业没有足够的资金或可用于抵押、质押的资产作为反担保，银行可能不会轻易开具保函。同时，要注意保函的格式要求，不同的项目和受益人可能对保函格式有不同的要求，如保函的措辞、条款的顺序等，企业需要按照要求提供合适的保函格式。并且要确保提交的所有资料真实、合法、有效，任何虚假资料都可能导致保函申请失败，甚至可能面临法律风险。